Ouvrir un 3ème pilier en banque : Ce que vous devez savoir

Introduction : Le troisième pilier est un instrument financier crucial pour la prévoyance en Suisse. Mais savez-vous comment le mettre en place dans une banque? Découvrez toutes les étapes et les avantages.

1. Les bases du 3ème pilier en banque :

Nature : Il s’agit d’un compte, souvent désigné comme « compte prévoyance ».
Ouverture : Simple et similaire à celle d’un compte bancaire classique.
Versements : Flexibilité totale ! Effectuez vos dépôts à tout moment entre le 1er janvier et le 31 décembre pour bénéficier des déductions fiscales. Astuce : Effectuez vos derniers versements avant décembre pour garantir leur comptabilisation.

2. Investissement et options :

Liberté de choix : Aucune obligation de versement régulier. Vous décidez quand et combien.
Types de placements : Des options dynamiques aux solutions « classiques », chaque banque offre une variété pour répondre à votre profil d’investisseur.

3. Mobilité et sécurité :

Changement de banque : Vous n’êtes pas lié à vie. Transférez vos avoirs selon vos besoins ou préférences.
Garantie : La Confédération garantit jusqu’à CHF 100’000 par banque et par déposant. Vos investissements sont donc en sécurité.

4. Astuces pour optimiser votre 3ème pilier :

Multiples comptes : En ouvrant des comptes dans différentes banques, vous pouvez:
- Bénéficier de garanties supplémentaires en cas de faillite bancaire si vos avoirs dépassent CHF 100’000.
- Jouir d’avantages fiscaux lors des retraits. Par exemple, retirer CHF 50’000 sur deux années consécutives pourrait être plus avantageux fiscalement que de retirer CHF 100’000 d’un coup.

Conclusion : Le 3ème pilier en banque offre souplesse, sécurité et optimisation fiscale. Informez-vous bien et prenez des décisions éclairées pour maximiser vos avantages.

Besoin d’aide?

Option 1 : Utilisez l’outil d’analyse digital d’ellara.ch pour un conseil indépendant, 100% gratuit, sans engagement.
Option 2 : Contactez votre banquier ou assureur. Cependant, gardez à l’esprit qu’ils pourraient favoriser leurs propres produits.
Option 3 : Un courtier ou conseiller financier. Ils ont une large gamme d’options, mais assurez-vous qu’ils priorisent vos intérêts! 😜

Voir les informations officiel de la confédération sur le 3ème pilier Suisse.

🇨🇭 Confédération Suisse – 3ème pilier

🇨🇭 Office fédéral des assurances sociales (OFAS)

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