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Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance-vie dans le 3ème pilier
Lorsqu’il s’agit de préparer sa retraite, l’assurance-vie liée au 3ème pilier est un sujet central pour de nombreuses personnes. Mais savez-vous vraiment comment cela fonctionne ? Dans cet article, nous allons démystifier les différentes options qui s’offrent à vous.
1. Le 3ème pilier « Risque pur » : Protection sans accumulation de capital
Le « risque pur » est une forme d’assurance-vie où votre 3ème pilier (3B) couvre exclusivement le risque de décès. Voici comment cela fonctionne :
- Cotisations: 100% de ce que vous versez va à la couverture d’assurance. Aucun capital n’est mis de côté.
- Exemple: Si vous choisissez une couverture de CHF 300’000.- sur 15 ans, vous paierez chaque année un montant déterminé. En cas de décès pendant cette période, vos bénéficiaires reçoivent les CHF 300’000. Sinon, il n’y a pas de remboursement à la fin du contrat.
- À retenir: Le 3ème pilier « risque pur » est généralement classé comme un 3ème pilier libre (3B).
2. Le 3ème pilier « Risque mixte » : Protection ET épargne
Le « risque mixte » est une formule plus complète, combinant à la fois la couverture en cas de décès et la constitution d’un capital pour votre retraite.
- Cotisations: Une partie va à la couverture d’assurance, et une autre est mise de côté pour créer un capital.
- Exemple: En cotisant CHF 4’500.- annuellement pendant 25 ans, vous bénéficiez d’une assurance-vie de CHF 100’000.- durant toute la période. Après ces 25 ans, vous récupérez votre capital avec les intérêts générés.
- À retenir: Cette option peut être intégrée dans un 3A ou un 3B, mais uniquement via une compagnie d’assurance et non une banque.
3. 3ème pilier sans assurance-vie : Pour ceux qui veulent seulement épargner
Si l’assurance-vie ne vous intéresse pas, le 3ème pilier offre également des solutions axées uniquement sur l’épargne.
- Cotisations: Vos versements vont intégralement dans la constitution de votre capital retraite.
- À savoir: Bien que vous puissiez choisir cette option auprès d’une banque ou d’une assurance, certaines compagnies d’assurance pourraient inclure une composante de risque, comme la couverture en cas d’invalidité.
En conclusion
Le 3ème pilier offre une flexibilité incroyable pour préparer sereinement votre retraite. Que vous souhaitiez une pure protection, une combinaison de protection et d’épargne, ou simplement mettre de côté pour l’avenir, il y a une solution adaptée à vos besoins. Prenez le temps de bien évaluer vos options et de consulter un professionnel pour faire le meilleur choix.
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- Option 2 : Contactez votre banquier ou assureur. Cependant, gardez à l’esprit qu’ils pourraient favoriser leurs propres produits.
- Option 3 : Un courtier ou conseiller financier. Ils ont une large gamme d’options, mais assurez-vous qu’ils priorisent vos intérêts! 😜
Voir les informations officiel de la confédération sur le 3ème pilier Suisse.
🇨🇭 Confédération Suisse – 3ème pilier
🇨🇭 Office fédéral des assurances sociales (OFAS)
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